Проверьте вашу кредитную историю

Для физических лиц такие сведения собираются и формируются в единый перечень с 2004 года. Он есть у любого человека, который подавал заявку или заключал договор с банком.

Каждому заёмщику хотя бы 2 раза в год стоит проверять свою КИ. Это поможет контролировать собственную репутацию и заранее оценить шансы на одобрение анкеты. Физлицо сможет воспользоваться двумя видами данных:

• Кредитный отчёт, где собраны подробности о долгах, просрочках, размере нагрузки и среднем ежемесячном платеже. Получить его можно бесплатно дважды в год.
• Индивидуальный рейтинг субъекта (ИРС), числовой показатель от 1 до 999, который отражает текущее состояние истории. Обновлять ИРС допускается неограниченное количество — достаточно войти в учётную запись на сайте Кредистории.

Из чего состоит кредитная история

Стандартно документ состоит из четырёх частей.

Титульный раздел содержит информацию о заёмщике: это ФИО, дата и место рождения, номер и серия паспорта, ИНН и СНИЛС (если они были предоставлены). Такие параметры позволяют точно идентифицировать владельца отчёта.

В основном сегменте представлены сведения о суммах, картах и займах — как оплаченных, так и активных. Указываются сроки оплаты, непогашенный остаток, а также наличие или отсутствие просроченных платежей. Дополнительно может включаться информация о неисполненных судебных решениях или долгах, взысканных через приставов, в том числе неоплаченные услуги ЖКХ, мобильной связи или алименты.

В закрытом блоке отражаются факты о том, кто выдавал кредиты или займы, кому передавалась задолженность, а также какие компании запрашивали историю. Этот раздел показывается только с вашего согласия.

Последний — информационный — раздел фиксирует обращения человека за кредитами или микрозаймами, включая запросы, которые отклонены, и основания отказов. Также сюда попадают признаки неисполнения — случаи, когда за 120 дней гражданин не производил платёж как минимум дважды.

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно

Полнота сведений

Кредистория предоставляет записи из Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ). В базе ОКБ содержатся сведения из более 600 источников: банков, микрофинансовых организаций, лизинговых компаний и мобильных операторов. Благодаря этому, Вам доступна детализация о запросах и действующих долгах за 7 лет.

Удобство и безопасность

Вход возможен через Госуслуги, Сбер ID или T-ID (Tinkoff) — это надёжные способы авторизации, обеспечивающие защиту вашей личности. Не придётся вручную вводить нужную информацию: система самостоятельно подгрузит необходимое.

Три последних формированных отчёта сохраняются в личном кабинете, можно в любое время просмотреть их. Полученный файл хранится в личном кабинете, его можно выгрузить в формате PDF, сохранить на компьютер или распечатать. Скачивание PDF предоставляется в течение 91 дня с даты формирования.

Скорость получения

Чтобы узнать КИ, не потребуется заполнять заявки и ждать ответа. После регистрации вы сможете запросить материалы в один клик. Формирование документа занимает 1 минуту — результат сразу появляется в профиле.

Если кредиторов много, то намного проще просмотреть подробности о действующих продуктах в отчёте, чем собирать материалы из каждой базы.

Платная и бесплатная проверка

Проверка доступна онлайн и бесплатно — это возможно сделать 2 раза в год.

В персональном кабинете отображается рейтинг, который обновляется автоматически при каждом входе. Это даёт возможность мониторить статус без необходимости повторного запроса полной выписки.

Почему важно следить за КИ

Кредитная история — основной документ, по которому банки и МФО принимают решение о выдаче кредита. Если в КИ есть просрочки, ошибки или незакрытые обязательства, шансы на одобрение снижаются, а ставка по новому кредиту растёт.

Регулярная проверка помогает обнаружить три типа проблем. Первое — ошибки кредиторов: банк может не передать в БКИ данные о погашении кредита или ошибочно указать просрочку. Такие записи влияют на рейтинг до момента исправления. Второе — мошеннические кредиты, оформленные на ваши данные без вашего ведома; чем раньше вы их обнаружите, тем проще оспорить. Третье — расхождение между вашим представлением о финансовом положении и тем, что видят банки: например, неиспользуемая кредитная карта с открытым лимитом учитывается как долговая нагрузка.

Перед оформлением ипотеки или крупного кредита проверять КИ стоит за 2–3 месяца до подачи заявки — этого времени достаточно, чтобы выявить ошибки, направить запрос в БКИ на их исправление и закрыть лишние обязательства.

Можно ли узнать кредитную историю по фамилии

Получить кредитную историю только по фамилии нельзя. По закону «О кредитных историях» (ФЗ-218) бюро обязано идентифицировать заёмщика перед выдачей отчёта, а КИ относится к персональным данным. Одной фамилии для идентификации недостаточно: нужны ФИО полностью, дата рождения, паспортные данные и СНИЛС.

При личном обращении в БКИ эти данные вводятся вручную и подтверждаются оригиналом паспорта. Онлайн-проверка устроена проще: при входе через Госуслуги, Сбер ID или Т-ID система автоматически передаёт в Кредисторию идентификационные данные из подтверждённой учётной записи. Вручную ничего вводить не нужно — личность подтверждается одним нажатием, процесс занимает около минуты.

Сторонние сервисы, которые предлагают «узнать КИ по фамилии» без авторизации, либо мошеннические, либо собирают данные для перепродажи. Получить настоящую кредитную историю можно только в БКИ  — напрямую или через сайты, имеющие официальное соглашение с бюро.