Банк России выпустил официальные разъяснения о порядке формирования сведений для предотвращения возможного мошенничества — письмо № 44-8-1/4749 от 23.07.2026. Регулятор подчеркивает высокую социальную значимость механизма антифрода и устанавливает два принципиальных правила. Первое: корректно переданные сведения ПВМ не подлежат исключению из кредитной истории даже при отзыве обращения субъектом, изменении решения кредитора, признании договора незаключенным или отмене операций по выдаче денежных средств. Второе: по договорам с лимитом кредитования событие 2.13.4 наступает в момент передачи первого транша, а не в момент предоставления возможности распоряжаться денежными средствами. Источникам необходимо скорректировать логику информационных систем в соответствии с актуальной позицией регулятора.
Основные положения документа
Механизм обмена сведениями для предупреждения возможного мошенничества (далее – механизм антифрода) представляет собой значимый инструмент противодействия мошенничеству, позволяющий своевременно выявить и пресечь противоправные действия в отношении граждан со стороны третьих лиц, связанные с заключением договоров потребительского кредита (займа) и осуществлением операций с использованием денежных средств гражданина без его добровольного согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
Учитывая изложенное и принимая во внимание высокую социальную значимость механизма антифрода, переданные источником в БКИ в рамках событий 2.13.1-2.13.5 сведения для предупреждения возможного мошенничества не должны исключаться из кредитной истории, если в рамках указанных событий сведения переданы корректно, в том числе в случаях:
- отзыва субъектом обращения (после его получения или одобрения кредитором);
- изменения кредитором решения об одобрении обращения или отказе в заключении договора;
- признании договора не заключенным и исключении из состава кредитной истории сведений о таком договоре (в частности, при выявлении кредитором подозрительной кредитной активности или мошеннических действий);
- отмены операций по выдаче заемщику денежных средств по причине отказа заемщика от получения денежных средств или отказа кредитора от передачи заемщику денежных средств.
По договору потребительского займа (кредита) с лимитом кредитования событие 2.13.4 в кредитной истории субъекта наступает в момент передачи ему первого транша, предоставляемого в рамках указанного договора, а не в момент предоставления субъекту возможности распоряжаться денежными средствами по такому договору.